ASESORIAS PREVISIONALES. Costos y beneficios.

Luis Fernando Correa    Asesor Previsional                              Capítulo de Educación Previsional Hay un número de personas que solas concurren a su AFP para iniciar su trámite de jubilación y ahorrarse la comisión por venta. El  problema es que se pensionan solos con la información recibida por los funcionarios de la AFP entidad que tiene el interés de que permanezcan en ella, y la información que reciben es parcial ya que proviene de su gerencia.   También cuando concurren solos a una aseguradora para jubilarse reciben información interesada de sus empleados y agentes para que se jubile allí de inmediato bajo presión. A pesar de que como asesor previsional también intermedio, mi objetivo no es intermediar, sino buscar técnicamente la mejor opción de pensión en el momento adecuado para cada pensionable que me toca asesorar. Las AFP también cobran comisiones mensuales y los agentes de las aseguradoras que dicen que no cobran comisión en la práctica sus cotizaciones son más bajas y de ahí pagan sus sueldos y premios por metas. Nadie trabaja gratis. Por las características del mercado previsional actual, una combinación de quedarse un tiempo en retiro programado para cambiarse a renta vitalicia más adelante parece ser lo óptimo hoy. Yo sé cuando es el momento óptimo del cambio. Honorarios y comisión En retiro programado AFP se considera un honorario de 1,2% con tope UF.36  que se descuenta de la cuenta de capitalización individual y que te hace bajar ligeramente tu pensión. El problema es que si no te cambias a renta vitalicia en el momento adecuado el costo en baja de pensión mensual por no tener asesoría previsional será mucho más alto, porque te puedes cambiar antes del mejor momento, o cuando ya es demasiado tarde. En el caso de renta vitalicia se considera una comisión del 2% con tope UF.60 que se no se descuenta de la cuenta de capitalización individual, sino que una vez que la prima es traspasada a la compañía esta saca una reserva matemática que también te hace bajar un poco la pensión mensual Al pasar de retiro programado a renta vitalicia la comisión de la compañía es 0,8% porque honorarios + comisión no pueden superar por ley las UF.60 incluyendo impuestos. Costos retiro programado Con un capital específico de UF.2.000 x 1,2% honorario UF.24 implica baja en pensión de 1,2%Con un capital específico de UF.5.000 x 1,2% honorario  UF.36  implica baja pensión de 0,72%Con un capital específico de UF.8.000 x 1,2% honorario  UF.36 implica baja  pensión de 0,45% Costos renta vitalicia Con un capital específico de UF.2.000 x 2% comisión UF.40 tiene una baja en pensión de 1,2%Con un capital específico de UF.5.000 x 2% comisión UF.60 tiene una baja en pensión de 1,2%Con un capital específico de UF.8.000  x 2% comisión UF.60 tiene baja en pensión de    0,75% Ejemplos pensión sin asesoría previsional Pensionarse a destiempo tanto en retiro programado como en renta vitalicia como cuando la bolsa los multifondos y las tasas de las compañías estan subiendo no es bueno cuando uno se pensiona solo, porque es posible que la jubilación en unos meses más sea mejor que ahora, o sea mucho peor y a las personas les pasan cosas como esta consulta del 17 de Enero pasado: Mensaje: Tengo una pensión de vejez Anticipada-Retiros programados en AFP CUPRUM, de Enero a Diciembre 2010 de 49.21 UF, 06 de Enero 2011 se re-calculo, y quedo en 32.80 UF. Como se observa el costo de no haber tenido asesoría previsional es mucho más alto que la comisión y algunas personas en vez de ahorrar pierden por no conocer los vaivenes del mercado previsional que es diferente al financiero y usted no es especialista. Pastelero a tus pasteles. Yo aspiro a conseguir un 20% más de pensión en casos que estoy trabajando. El año 1999 un cliente que le tenía asegurado su auto se pensionó solo, con 55 años en retiro programado y $ 50.000.000 de capital, su hijo economista, le recomendo retiro programado. El capital le duró 10 años y cuando se le terminó hace 2 años se jubiló con el bono de reconocimiento que era alto asi que se salvó de quedar sin jubilación, pero pienso que podría haber quedado mejor con asesoría previsional si hubiera existido antes, porque antes los corredores de seguros solo intermediábamos, la verdadera asesoría previsional partió en 1999 con la nueva figura del asesor previsional, independiente, sin conflictos de intereses y al servicio exclusivo de las personas que necesitan obtener la mejor pensión posible. Contacto Es muy fácil, busque en google.cl por asesor previsional, estoy en primer lugar

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